8 495 705 99 99

Телефон поддержки клиентов
EN

8 495 705 99 99

Телефон поддержки клиентов

НСПК в вопросах и ответах

  • Общие вопросы

    Когда появилась Национальная система платежных карт?

    Акционерное общество «Национальная система платежных карт» создано 23 июля 2014 года. Уже 4 августа 2014 года НСПК начала свою работу.

    Какие задачи стоят перед Национальной системой платежных карт?

    Наличие развитой национальной системы платежных карт — это важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы и гарантии бесперебойности операций.

    Миссия компании - для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии.

    Перед Национальной системой платежной карт (НСПК) стоят следующие ключевые задачи:

    - создание операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем

    Благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы обработка внутрироссийских операций по картам международных платежных систем выполняется только на территории России, а не за границей, как это было ранее.

    - выпуск и продвижение национальной платежной карты «Мир»

    Именно собственная платежная карта гарантирует развитие национальных платежных сервисов и даст возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.

    Какие нормативные акты и документы регулируют деятельность Национальной системы платежных карт?
    Деятельность АО «НСПК» осуществляется в полном соответствии с требованиями российского законодательства и, в том числе, специальными нормами, установленными Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», Федеральным законом № 319 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», Указанием Банка России от 16.12.2014 N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт». Проект реализуется согласно утвержденной Наблюдательным советом АО «НСПК» «Стратегии развития Национальной платежной системы», а также «Концепции создания Национальной системы платежных карт».
    Будет ли доступна технология 3D Secure?

    Создавая российскую платежную систему, АО «НСПК» разрабатывает собственные сервисы для обеспечения безопасности электронных платежей.

    Технология 3D Secure будет также доступна держателям карт «Мир».

    Тарифы платежной системы «Мир»

    Тарифная политика НСПК в целом направлена на создание экономических условий для развития розничных безналичных платежей в России. 

    Тарифы опубликованы на сайте оператора платежной системы «Мир» .

    Почему Банк России принял решение создать национальную платежную систему на собственной платформе, а не на основе других действующих платформ?

    В преддверии создания НСПК рассматривалась возможность запуска национальной системы платежных карт максимально быстро на основе уже реализованных технологий платежных систем «Универсальная электронная карта» (ПРО100) и «Золотая Корона». Предполагалось, что такое решение позволит минимизировать расходы. Однако на «Комиссии по выбору технологической платформы НСПК» представители банковского сообщества и эксперты, оценив возможности и недостатки действующих платежных систем, обозначили, что платежная система должна быть эффективной, производительной и отвечать именно тем задачам, которые перед ней стоят.

    Основными доводами Комиссии в пользу создания НСПК на собственной платформе были следующие факторы:

    - существующие платформы не обладают рядом критически важных функциональных возможностей;

    - содержат избыточный функционал, не нужный для национальной системы;

    - трудоемкость и сложность доработки существующих решений соизмеримы с трудозатратами по созданию собственной платформы; использование для Национальной системы платежных карт платформ действующих платежных систем может привести к построению неоптимальной архитектуры.

    Реально ли в такие рекордно короткие сроки создать платежную систему?

    По срокам реализации Национальная система платежных карт как операционный и платежный клиринговый центр и как оператор платежной системы «Мир» — абсолютно уникальный проект. Международные платежные системы создавались годами, и, по мнению экспертов, на создание Национальной платежной системы необходимо было затратить минимум 3 года.

    Тем не менее, специалисты АО «НСПК» доказали возможность создания надежной инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем за 5 месяцев. Проект реализуется точно в соответствии с графиком, и в конце 2015 года планируется выпуск национальной платежной карты.

    Что изменилось для потребителей с переходом МПС на процессинг НСПК?

    Главная задача НСПК состояла в том, чтобы держатели карт не заметили процесс перевода операций на обработку в Национальную систему платежных карт. У держателей карт доступ ко всем международным сервисам платежных систем сохранился в полном объеме без ухудшения качества обслуживания.

    Внутрироссийские операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard теперь обрабатываются внутри страны. До создания НСПК информация о любых операциях по картам МПС граждан Российской Федерации отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом. Сегодня у международных платежных систем отсутствует механизм приостановления операций по картам на территории России.

    Текущие итоги работы НСПК
    • На заседании Совета участников и пользователей НСПК Наблюдательный совет АО «НСПК» рассмотрел и утвердил Стратегию развития Национальной системы платежных карт, которая предусматривает 3 этапа:
      1. замыкание трафика по внутрироссийским транзакциям международных платежных систем (МПС) внутри Российской Федерации через операционный процессинговый и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК (до конца 1 квартала 2015 года);

      2. выпуск собственной платежной карты «Мир» (4 квартал 2015 года);

      3. выход платежной системы «Мир» (ПС «Мир») за пределы Российской Федерации и развитие продуктовой линейки (2016 — 2018 годы).

    • Создана, протестирована и внедрена операционно-технологическая платформа, на которой базируется ОПКЦ НСПК.

    • Все российские банки-участники международных платежных систем MasterCard и Visa осуществляют взаимодействие по процессингу и клирингу через НСПК.

    • Тарифная политика НСПК рассмотрена и одобрена Советом участников и пользователей НСПК, утверждена Наблюдательным советом АО «НСПК».

    • С февраля 2015 года работает служба технической поддержки клиентов НСПК (банков, а также их процессинговых центров). Сервис предоставляется круглосуточно семь дней в неделю и позволяет оперативно решать вопросы, возникающие при подключении и техническом взаимодействии с НСПК по картам международных платежных систем MasterCard и Visa. Поступающие заявки обрабатываются на специально созданном портале https://support.nspk.ru, по электронной почте: css24@nspk.ru и по телефону 8-800-500-00-05.

    • В декабре 2015 года запущена платежная система «Мир». Выпущены первые карты национальной платежной системы «Мир».

    • Банки начали выпуск карт «Мир» и раскрытие эквайринговых сетей для их приема и обслуживания. Текущий статус выпуска и приема карт «Мир» доступен по ссылке: http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/.

    Поддерживаются ли процессинговым центром НСПК международные стандарты?

    Программный код внутри ОПКЦ НСПК — это исключительно российская разработка, уникальный продукт, который создавался индивидуально, специально для Национальной системы платежных карт и ее операционно-платежного клирингового центра.

    При создании операционного и платежного клирингового центра были соблюдены все стандарты, которые должны быть реализованы для международных платежных систем. Это стандарты безопасности, по форматам, протоколам передачи данных. Сейчас разрабатывается свой собственный унифицированный протокол межбанковского взаимодействия, который позволит иметь независимую российскую платежную карточную систему, но при этом оставаться совместимым со всеми международными стандартами и форматами как на уровне реализации платежного приложения самой карты, так и для процессинга и клиринга этих операций.

    Каким образом НСПК планирует обеспечить и гарантировать бесперебойность и безопасность транзакций?

    Решения НСПК в части бесперебойности:

    1. Отказоустойчивость ОПКЦ НСПК за счет распределенной инфраструктуры (отсутствует единая точка отказа как на уровне инфраструктуры, так и на уровне приложений).

    2. Возможность наращивания вычислительной мощности без остановки основного производственного процесса.

    3. Все элементы технической и коммуникационной инфраструктуры не подвержены санкциям. В НСПК применяются российские системы безопасности, свое программное обеспечение и исходные коды к нему, собственные команды разработки внутри компании. Также предполагается собственное платежное приложение для микропроцессорной карты, совместимое с международными стандартами и форматами.

    Решения НСПК в части безопасности:

    1. Финансовая безопасность обеспечена за счет проведения расчетов через Центральный банк России. В рамках платежной системы «Мир» исключено влияние каких бы то ни было внешних факторов, способных ограничить развитие платежной системы «Мир» на всей территории Российской Федерации, включая Крым и Севастополь.

    2. В ближайшее время планируется внедрение промышленных систем контроля подозрительных операций по картам с целью предотвращения мошенничества.

    3. Управление операционным риском обеспечивается слаженной работой высококвалифицированной команды специалистов, которые хорошо известны банковскому сообществу. Контроль и управление вычислительными комплексами, обеспечивающими бесперебойность оказания услуг платежного клиринга, в круглосуточном режиме осуществляют дежурные смены.

    4. Платежное приложение, обеспечивающее высокий уровень безопасности операций.

    5. Защищенный обмен участников ПС «Мир» с ОПКЦ НСПК.

    6. Самые современные и защищенные процедуры управления ключами.

    Как карта «Мир» будет сочетаться с привычными платежными системами?

    Наша цель — обеспечить максимально широкий прием национальной карты внутри страны и массовую эмиссию. В среднесрочной перспективе — обеспечить выход  карты «Мир» за пределы России и в дальнейшем возможность полноценно конкурировать с другими платежными системами.

    Кроме того, мы планируем обеспечить полноценный прием карт за рубежом за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx.

    Несмотря на предоставленные законодательством национальной платежной системе некоторые преференции, она будет развиваться в условиях здоровой конкуренции с другими платежными системами. 

    Есть ли у НСПК мировые аналоги, такие же национальные системы платежных карт?

    Сегодня национальные платежные системы сформированы и успешно действуют в разных странах мира.

    Одна из крупнейших — японская национальная платежная система JCB International, основанная в 1961 году. Система JCB очень быстро вышла на лидирующие позиции на мировом рынке кредитных карт. Сегодня у JCB около 59 миллионов пользователей, а карты национальной платежной системы Японии принимаются к оплате по всему миру.

    Китайская компания UnionPay — еще один пример успешного запуска национальной платежной системы. UnionPay основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров — более 200 финансовых учреждений. На мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт — около 4 млрд. Они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.

    В 2008 году в Индии появилась национальная платежная система RuPay. Стратегической задачей ее организации было создание конкуренции международным платежным системам Visa и Master Сard на индийском рынке. В 2013 году, спустя всего 5 лет, система RuPay сама стала международной и в наши дни приобретает все большую популярность.

    Ассоциация Interac была создана в Канаде в середине 1980-х для обеспечения безопасного обмена электронными транзакциями. Уже через год их число достигло 6,2 миллиона. Соглашение о сотрудничестве с американской компанией NYCE сделало возможным выход системы Interac на международный рынок.

    Платежные системы имеют свои особенности. Если в канадской платежной системе в основном используется механизм безналичной оплаты, то в сети дебетовых карт Германии Girocard транзакции возможны только через терминалы и банкоматы. В рамках системы Girocard выпускаются кобрендовые карты с логотипами MasterCard и Visa.

    Во Франции действует платежная карта Carte Bleue. Ее создание при участии шести крупнейших французских банков позволило французам осуществлять транзакции на территории своей страны без требования авторизации от банка держателя карты. С 1973 года Carte Bleue начала сотрудничать с Visa, что позволило использовать ее и за пределами Франции.

    Образованный для координации предпринимательской деятельности итальянский консорциум Bancomat осуществляет контроль над системой платежных карт, а также пользуется возможностью отслеживать движение средств в электронном поле и других каналах совершения операций. Систему Bancomat поддерживают все итальянские банки, а количество транзакций в среднем достигает 1,65 миллиарда в год.

    В соседних с Россией Белоруссии и Армении также действуют национальные платежные системы — «БЕЛКАРТ» и ArCa.

    Когда появится первая карта?

    Первые карты платежной карты «Мир» выпустили в декабре 2015 года семь банков – участников пилотного проекта. В настоящее время банки приступили выпуску карт «Мир» и их обслуживанию в своих терминальных и банкоматных сетях. Полный список банков, которые уже начали принимать и выпускать карты «Мир», можно посмотреть по ссылке: http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/. Первое полугодие 2016 года направлено на совместную работу НСПК и банков по подготовке сети приема карт «Мир» на территории всей страны, чтобы во второй половине года банки могли приступить к массовому выпуску карт. 

    Когда картой «Мир» можно будет расплатиться за границей?

    В первую очередь, платежная система «Мир» намерена начать продвижение национальных карт за рубежом в сотрудничестве с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза — «БЕЛКАРТ» в Белоруссии и Armenian Card (ArCa) в Армении.

    Реализовать прием карт платежной системы «Мир» за рубежом предполагается через ко-бейджинговые программы с рядом международных платежных систем. В частности, в июне 2015 года заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro. А в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express.

    Операции по таким картам за пределами России будут обслуживаться так же, как и раньше, по правилам и стандартам международных платежных систем, а на территории России — платежной системы «Мир».

    Платежная система «Мир» намерена работать напрямую с платежными системами и крупнейшими банками-эквайрерами стран, где традиционно высок туристический поток россиян. Это и Турция, и Египет, и страны Средиземного моря и Юго-Восточной Азии.  

    Кроме того, платежная система «Мир» в перспективе заинтересована в том, чтобы международные банки приступили к выпуску карт «Мир» для тех своих клиентов, которые будут посещать Россию. 

  • Платежная система «Мир»

    Что такое карта «Мир»?

    «Мир» – это национальная платежная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. По карте «Мир» можно выполнять все привычные операции: снятие и внесение наличных, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете.

    Карта «Мир» создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным.
    Что такое платежная система «Мир»?

    Платежная система «Мир» – российская национальная платежная система.

    Система начала свою работу в декабре 2015 года, тогда же были выпущены первые карты «Мир».

    Сегодня в платежную систему «Мир» входят все главные банки страны, часть из них уже начали выпускать карты «Мир» и обслуживать карты в сети своих банкоматов и терминалов.

    Официальный сайт платежной системы «Мир»

    Чем отличается «Мир» от карт других платежных систем?

    «Мир» – национальная платежная карта. Она обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем, при этом обслуживание карт «Мир» в банках стоит дешевле, чем карт международных платежных систем. Кроме этого у платежной системы «Мир» есть своя уникальная программа лояльности для всех владельцев карт «Мир».

    Доступ к Вашим денежным средствам и выполнение операций по картам «Мир» не зависит от работы международных платежных систем.

    Где получить платёжную карту «Мир»?

    Полный список банков, которые уже выпускают карты «Мир», можно посмотреть на сайте mironline.ru.

    Карту «Мир» уже выпускают многие федеральные и региональные банки. Например:

    1. «Газпромбанк»,

    2. «Райффайзенбанк»,

    3. «Россельхозбанк»,

    4. «Банк РНКБ»,

    5. «Банк «Россия»,

    6. «СМП-Банк»,

    7. «Связь-Банк»,

    8. «МДМ Банк»,

    9. «МТС-банк»,

    10. «СИАБ»,

    11. «Авангард»,

    12. «Возрождение»,

    13. «АК БАРС»,

    14. «ГенБанк»,

    15. «Левобережный»,

    16. «КС БАНК» и другие.

    Сколько стоит годовое обслуживание?

    Стоимость годового обслуживания карты «Мир» определяют сами банки, которые выпускают карты. Стоимость напрямую зависит от тарифов банка и типа карты (классическая / премиальная).

    Однако стоит отметить, что по ряду проектов карта «Мир» может выпускаться бесплатно. Это касается зарплатных, пенсионных и других проектов.

    Пожалуйста, за подробной информацией обратитесь в банк, который уже начал выпускать карты «Мир».
    Можно ли платить картой «Мир» в интернете?

    Да, можно.

    В интернете карту «Мир» уже принимают на сайте авиакомпании «Аэрофлот», на порталах ОЗОН-Трэвел и трэвел-агентства Biletix, в проектах Mail.Ru Group (игры, соцсети), на сайте МегаФон (пополнение счета с помощью услуги «Автоплатеж») и многих других. Ищите значок платежной системы «Мир» в разделе «Оплата».

    Безопасно ли платить картой «Мир» в интернете?

    Да, это безопасно.

    Все платежи, которые выполняются по карте «Мир» в интернете, защищены технологией MirAccept, аналогичной 3D Secure.
    Можно ли расплачиваться национальной картой за границей?

    Картой «Мир» можно расплачиваться за границей.

    Банки уже выпускают совместные карты с международными платежными системами Maestro и JCB ­– «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.
    Где принимают карты «Мир»?

    Сейчас идет активная работа по подключению банкоматов и терминалов магазинов к приему карт «Мир».

    Сейчас картой «Мир» уже можно расплатиться в федеральных и крупных торговых сетях:         

    • «Метро Кэш энд Керри»,

    • IKEA,

    • гипермаркеты «АШАН»,

    • гипермаркеты «Глобус»,

    • супермаркеты «Азбука вкуса»,

    • супермаркеты «Билла»,

    • супермаркеты «Виктория»,

    • сеть магазинов «Спортмастер»,

    • сеть быстрого обслуживания «Макдоналдс» (по всей России),

    • сеть ресторанов быстрого обслуживания «Теремок» (в Москве и Московской области),

    • кафе «Жан Жак» и «Де Марко»,

    • сеть кинотеатров «КАРО» и «Формула кино»,

    • во многих супермаркетах «Азбука вкуса»,

    • сеть салонов «Дикая орхидея»,

    • сеть салонов Tele2 (в Москве и области),

    • магазинах Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ и других.

    Банкоматы. Сервисами снятия и пополнения наличных, оплаты услуг и другими, можно воспользоваться в банкоматах банка, который выпустил вашу карту. Чтобы найти ближайший к вам банкомат, которые уже обслуживает карту «Мир», вы можете воспользоваться сервисом Локатор на сайте locator.mionline.ru. Вы также можете перейти на него с сайта mironline.ru.
    Работает ли карта «Мир» в Крыму?

    Банки Крыма одними из первых начали принимать и выпускать карты «Мир». Сейчас ими можно пользоваться на всей территории полуострова – снимать и вносить наличные, оплачивать покупки.

    Будет ли бесконтакт для карты «Мир»?

    Да, на карте «Мир» будет технология бесконтактной оплаты.

    Специалисты НСПК сейчас тестируют эту технологию. В 2017 году клиенты банков смогут оформить карту «Мир» с бесконтактной технологией.

    Будет ли мобильное приложение для «Мира»?

    Да, будет.

    В 2017 году будет запущено мобильное приложение платежной системы «Мир».  Сейчас владельцам карт «Мир» доступны онлайн-банки и сервисы тех банков, которые выпустили карту.

    Будут ли бонусные программы?

    Для держателей карт «Мир» уже доступны различные бонусные программы тех банков, которые выпускают карты. В 2017 году платежная система «Мир» запустила пилотный проект программы лояльности. Сервис позволяет держателям карт «Мир» выбирать лучшие предложения от магазинов и брендов, а представителям бизнеса – напрямую взаимодействовать с клиентами. Полномасштабный проект будет запущен в 2017 году».

    Где можно посмотреть больше информации о картах «Мир» и операторе платежной системы НСПК?

    Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru.

    Всю информацию о Национальной системе платежных карт (НСПК) можно найти на сайте www.nspk.ru.
    Как связаны «Мир» и НСПК?

    Национальная система платежных карт (АО «НСПК») – это оператор платежной системы «Мир». НСПК обеспечивает выполнение операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем. Все платежи, которые совершаются в России по картам российской и международных платежных систем, обрабатывает операционный платежный и клиринговый центр НСПК. Создавая российскую платежную систему, АО «НСПК» использует собственные разработки и технологии, которые соответствуют все международным и российским стандартам.

    Наличие развитой национальной системы платежных карт — это важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы и гарантии бесперебойности операций. Национальные платежные системы сформированы и успешно действуют в разных странах мира (Япония, США, Китай, Индия, Белоруссия и другие).